フラット35の審査が厳しくなったのは本当？理由と対処法を紹介

kamata お役立ち情報 2022年6月5日 | 0

近年、住宅ローンを検討中の方から「フラット35の審査が厳しくなった」という意見を聞くことがあります。

そのため、これから住宅ローンを検討中の方は、以下のように不安を感じている方も多いでしょう。

・フラット35の審査が厳しくなった理由は？

・審査に受かる方法はあるの?

そこで、この記事ではフラット35の審査が厳しくなったのかどうかという事実とその理由、対処法について解説していきます。

具体的には、フラット35の審査が厳しくなった理由と具体的に審査に受かる方法の順番で、重要なポイントに絞ってご紹介します。

3分くらいで読めますし、この記事を読むことでローンを組めるか不安な気持ちを払拭できる可能性が高いので、ぜひ参考にしてみてください。

フラット35の審査が厳しくなった？3つの理由とは？

住宅ローンであるフラット35は、一般的なローン審査とは異なり、勤続年数や勤務形態などは比較的優しい傾向にあります。

審査が落ちる理由として、一般的なローンと比較してそこまで違いはありません。

ここでは具体的になぜフラット35の審査が厳しいと感じるのか、その理由には以下のようなものがあります。

住宅ローン以外の借入額が大きい
税金を滞納していた期間が長い
社会的信用を得られていない

それぞれ詳しく解説していきましょう。

理由1.住宅ローン以外の借入額が大きい

住宅ローン以外の借入額が大きいと、審査が厳しいと感じるでしょう。

審査には返済比率が大きく関係しています。

たとえば、クレジットカードで分割支払いをしている、クレジットカードのキャッシング枠を利用しているなどです。

これらが多いと、返済比率を圧迫してしまい、審査に通るのが難しくなります。

住宅ローン以外の借り入れを証明する申請書を書くことや、極力ローンを返済してから審査に臨むなどするとよいでしょう。

理由2.税金を滞納していた期間が長い

続いて、税金を滞納していた時期が長期間であるほど、審査が厳しいと感じます。

フラット35は各税金を納税しているか確認するため、申請書を出す必要があります。

無職者や自営業者などは税金の支払い手続きを自分で行う必要があるため、忘れないように注意が必要です。

審査をスムーズに進めるためにも、事前に納付状況を確認しておきましょう。

理由3.社会的信用を得られていない

個人の信用情報に傷がついていると、審査に通らないことや厳しいと感じる可能性が高いでしょう。

過去5年間にクレジットカードの支払いが遅れた場合や、滞納していたことがあるという人は審査に通る可能性は低いといえます。

審査を通す前に、事前に信用情報機関に信用情報を取り入れましょう。

また、将来収入が安定する正社員だと、社会的な信用が高い傾向にあります。

過去の信用は積が上がっているため、ローンを組める人材だと判断されやすいでしょう。

フラット35の審査が厳しくなった!?審査に受かる方法3つ

フラット35は他の住宅ローンと比べて審査に受かりやすいです。

ここでは、フラット35の審査をより通しやすくするためにはどうしたらよいか、具体的に紹介していきます。

住宅ローンの割合に対して自己資金を多く用意する
信用を獲得できるまで審査を保留にする
保証人を立てるかペアローンを利用する

それぞれ詳しく解説していきます。

方法1.住宅ローンの割合に対して自己資金を多く用意する

審査が厳しくなっても、頭金を用意することで通る可能性はあります。

フラット35は返済負担率を下げるほど審査が通りやすいです。

物件購入価格の自己資金を1割程度用意することで、35年ローンで組んだ場合、1年で100万円以上も支払額に差が出ます。

お得にローンを組み、審査に通りやすくするためには、最低でも1割以上の自己資金を用意することがおすすめです。

例えば2,000万円借りるとすれば、200万円の頭金があれば、審査に通る可能性が高まります。

方法2.信用を獲得できるまで審査を保留にする

信用がない状態で審査を受けたとしても、審査に落ちる可能性が高いので、信用を獲得できるまで審査を受けないでおくのもよいでしょう。

審査に落ち続けると信用情報にマイナスな影響をもたらす可能性があるからです。

信用情報は事故のあった日から、5年程度経てば消えることが多いです。5年経過した時点で再審査を申し込みましょう。

方法3.保証人を立てるかペアローンを利用する

保証人やペアローンを立てることで、審査に通りやすくなります。

ただし、支払いが滞ったときに保証人やペアローンを組んだ連帯保証人が支払いを行うことになるため注意しましょう。

保証人になる人ときちんと話合い合意を取った上で、契約を結ぶ必要があるほか、毎月出ていく固定費を計算して、計画的にローンを組むことがおすすめです。

まとめ：フラット35の審査が厳しくなっても簡単に対処できることもある

この記事では、フラット35の審査が厳しくなった理由や対処法を解説してきました。

フラット35は雇用形態や雇用年数への制限が少ない代わりに、しっかり書類を記入すれば審査に通ることが多いでしょう。

フラット35は審査基準があまり高くないことから住宅ローンの中でも特に人気です。

また、住宅ローンの利用者の半数以上がフラット35を利用しており、信用が高いことがわかります。

もし、審査に通らなくても今回お伝えした対処法を行えば、審査に通る可能性は高まります。

フラット35の条件や活用方法を理解した上で、理想の家を手に入れるために活用していきましょう。